少儿日语：分期付款,看似简单、方便,但却是一个大坑

分期付款，看起来简单方便，但却是个大坑。不但让你透露明天的金钱，更透露你的生活。

01

最近，闺蜜小贾特别缺钱，每一次工资都没发几天，便开始到处借钱周转。

经过几次询问，她才支支吾吾地告诉我，因为前不久购物有点狠，现在，月薪一发就要还4000多分期。

其实像小贾这样的人比比皆是。网上甚至有一段话说，人与人之间的问候应该是“花还了吗？”“分期还剩多少？”“借条还有余额吗？

分期消费太普遍了，在一二线城市，超过70%的年轻人都用过分期消费。

轻而易举地减轻了经济负担，穷人也能买得起。

即使是最新款iPhone，一位普通白领也可以使用苹果顶配手机，只要分12期，每月还895.74元。

即便如此，我今天还是想要一个分期，让你看看，这种看上去如此方便的方式，其实隐藏着一个谜。

对许多人来说，分期付款并不能让他们利用通货膨胀的红利来省下一大笔钱，反而很容易变成坑。

你们要相信，分期付款的时候有多爽，还款的时候有多咸。

02

/省钱，只是看上去而已/

商家只要你购物，就会改变花样，鼓励你分期付款。

购物时，各种0息分期广告，不断引诱你来买买；

付款时，一键分期按钮，只要金额足够就可以分期；

刷卡后，立即有短信提示，您可以选择快速分期；

还款的时候，还有分期付款的选项，告诉你还款不用太辛苦。……

这么大张旗鼓，就是为了在你身上赚钱。

因为，看上去0息分期，其实真的很贵。

虽然，金融企业在分期时会强调没有利息，但他仍然会收取服务费，实际上是变相的利息。

就前面提到的手机而言，在官网上，它的价格是9999，如果你分12期，每月还款895。.74, 总还款额为107488.88，服务费是749.88。

按照分期宣传，每年的服务费只有7.5%，即使是利息也很低。

但是如果你相信了，那就太天真了。

由于您每月都在偿还贷款，所以欠款一直在减少，在最后一个月，资金只有833.25元，但是服务费仍然按9999元的欠款计算。

为了计算它的真实利率，我特意咨询了在银行工作的学生。结果我才知道，真正的月利率是1.13%，真正的年利率是13.57%，几乎是15%。

您认为分期付款非常划算，实际上都快直追高利贷了。

而且，还有许多银行，即使你中断了分期付款，想要一次性还清，服务费还是要收的，而且一分钱也不少。

曾经看到一组数据，依靠这一分期业务，某银行一年的个人贷款业务达到5454.07亿元。

现在你明白了，为什么这些金融企业，总是改变方式让你来分期付款，并非因为其中的收益非常客观。

非常简单啊！光明的一面就是让你提前实现理想，背后就是业务员的表现有保障。

03

/分阶段好还，欲望难填/

也许，你会说，没有利息，没有手续费的分期付款，就是白借钱给你花，这样的机会一定不能错过。

即便如此，我的态度还是坚决不肯！

因为你一旦尝到了分期付款的好处，以后即使有利息和服务费，你也会去分。

经济学家Prelec发现，当人们使用信用支付时，他们能感受到强烈的“消费快乐”。

这样拿别人的钱买买买的快感，很容易感到一种快乐。

虽然，还款的时候会肉痛，但是和快感相比，根本就不算什么。

小贾喜欢买些好东西来犒劳自己，就像所有女孩一样。

因为工资不高，为了早点用到自己喜欢的东西，她开始分阶段使用。「早点实现愿望，压力还能分担，多好啊！

只要一点钱，就可以使用戴森吹风机，lamer面霜，前男友面膜，不久，小贾就陷入了自我满足的阶段。

起初，她也会关心服务费，后来干脆不管了，觉得多花点钱也是值得的。

结果一年多过去了，很多好东西都搁置了，网上吹爆的贵妇护肤品，也没让她成为林青霞。

很多卖家都是通过人的心理，先用0息0的服务费让你尝到一个好处。当你停不下来的时候，渔民就会开始盈利，收取服务费。

千万别想着自己的意志力有多强大。

很多时候，我们只是池塘里的小鱼。很明显，我们已经看到我们的伴侣因为贪婪而死亡，但当鱼钩下来时，我们仍然会毫不犹豫地咬它。

04

/你不仅要花明天的钱，还要打破明天的路/

或许你会说，生活的乐趣就在于买买买，那么我也劝你不要依赖分期。

看到这样一个关于贴吧的故事：

网民们准备买房，交了定金，签了合同，结果房贷批不下来，最后房子没买成，白白亏了几万块钱。

银行拒绝贷款的原因是，她的信用状况不佳。

网民们相当郁闷，以前有刷卡的习惯，虽然会分期付款，但总是按时还款，怎么征信都不好。

因此，她一问专业人士，就知道自己的信用信息被她以前的分期习惯所破坏。

分期付款实际上属于贷款，如果贷款机构是正规的银行、金融企业，那么信用报告就会表现为贷款。

但是，如果你在手机、美容、英语课上分期付款，那么你欠的大部分都是民间小额贷款公司，不仅利率高，而且在信用信息上显示为小额贷款，比正规银行消费一点。

而且，很多时候，每一次分期，信用信息都会有一次查看记录。

所以，即使你按时还，对于审批人员来说，他也会觉得你有多穷，连几千块钱的东西都没钱买，还要分期付款才能还清。

不良信用信息需要5年才能清除，一般的房贷借鉴是5年内的记录。

别以为自己以后不买房子，征信也没关系，等你用征信的时候，那时后悔也来不及了。

那时候，只能找一家更坑人的小贷公司。

05

别被外界蒙蔽了双眼，是时候逃离了/

去年双十一，网上出现了一个新词“暴花户”。

也就是说，有些人，自己没有什么钱，但是特别敢于消费，常常莫名其妙地花掉一大笔钱。

他们之所以如此敢花，最重要的是整个社会都在宣扬“买买买”。

“包可以治愈所有的疾病。如果一个包治不好，那就买两个”，“过上优质的生活，这样才配得上自己”，“不化妆的女人没有未来”。……

没钱，只要双手点一点，几秒钟账户就多了几千块；只需双手点一点，再贵的东西，分期也能买得起。

在这种环境下，年轻人买得理所当然，欠得光明正大。

它就像一只泡在温水里的青蛙，当水温稍微升高时，它们不但没有逃脱，反而享受着温水中的快感。

自以为很舒服，实际危机四伏，最后，只能在快乐中煮熟。

事实上，人类就像青蛙一样。大环境下，不会居安思危，只会因为跟大众步调一致，根本不会考虑风险。

就跟着身边的人一起在自嗨中生活，根本不知道再不逃，就要死了。

这些都是现在年轻人的现状，被各种买买驱使，被触手可及的分期诱惑。

但是，越是在这样的时刻，年轻人就越应该保持清醒，越应该远离这种过于容易获得的快感。

06

/所谓的诱惑，只是被你放大了/

曾经有一群经济学家，对印度穷人进行了几年的跟踪调查，发现越穷的人，越容易冲动消费。

真相很简单，得不到的总是在骚动。

人性就是这样，会不自觉地放大得不到物品的优点。

小贾便说，她分期购买的第一件物品，是一套贵妇护肤品，当时花费了1000多元。

那时候，各大美容博主都在推荐这款护肤品，说用完皮肤特别好，人都可以瞬间年轻十几岁。

看到这样的推荐之后，小贾当时就心动了，咬紧牙关买了一套，分24期。

最后得了心心念念的物品，小贾高兴极了，但没过多久，她发现效果非常一般，并没有使她的皮肤得到多大改善。

不是因为那个东西有多好，才会让你想起来；但是因为当你在想它的时候，你不自觉地夸大了它的快乐和功能。

就像你的男/女神一样，当你得不到的时候，你会戴上滤镜去看对方，认为他/她是世界上最好的人。

结果，当你竭尽全力去得到的时候，才发现也不过是普通人而已，同样会打嗝，同样会放屁，同样会在厕所里便秘。

追求生活是一件好事，但是千万不要被自己的欲望所奴役。尤其在你放大了诱惑之后，更要保持一点理性和理性。

否则，你会发现欲望是一个永远无法满足的怪物。在它面前，你只是一个小渣滓，你甚至不能填满你的牙齿。

07

/每一个人都在赴汤蹈火，但是不要让自己碾死/

曾经在知乎上，看到这样一个警告，就是年轻人要尽早了解自己与他人的不同。

也许，你的同事和你都拿着8000的月薪。

但是你不能看着同事买买买，自己也跟着肆无忌惮的买买买。

因为，每个人都背负着不同的东西，也许，他的女朋友不需要他买房子；他的父母有养老金，不需要他赡养。……

而且你的女朋友，不仅要车库，还要一大笔彩礼钱；你们的父母，再过几年就会失去劳动力，只能靠你们养活。

一个人最怕的不是负担大，而是认不清自己，盲目跟风，最后却被负担压垮。

当然，分期付款并非要一蹴而就，只要你有足够的理性和适当的利率，分期付款也是资源配置的一种方式。

但是在分期之前，请确保三点：

① 看清楚分期利率，不要自己辛辛苦苦挣钱，白白给别人奖金；

② 购买前要理性，千万不要把自己的信用额度当作自己的钱来花；

③ 假如必须分期付款，每个机构的利率不同，每个期限的利率也不同，多对比几个机构再开始；

分阶段确实很爽，但是这种爽终究只是地上的一个身影，它永远不会长久，有时只需一片乌云就可以消失。

假如你这短暂的青春，被这种虚幻的东西毁了，我就觉得你不值得。